50歳になった時の理想のポートフォリオを考えてみた
僕は今30代ですが、50歳になった時の理想のポートフォリオを考えてみました。
目次
理想のアセットバランス
グラフが見にくいので補足します。
| カテゴリー |
投入資金(1万円単位） |
| 米国株40％ | 1200 |
| 全世界株40％ | 1200 |
| 外国リート10％ | 300 |
| 日本リート10％ | 300 |
| 合計 | 3000 |
合計で3000万円を50歳までに投資したいです。
商品は全部インデックスファンドです。
問題は、3000万円まで投資できるか・・・
微妙ですけどねｗ
理想のポートフォリオ
このポートフォリオにした理由
引用 株式投資の未来
これはアメリカで1ドルを投資したらどうなるか？
と言うグラフです。
株式最強なんです。
株は短期で見ると振れ幅が大きく暴れますが、
長期で見ると、安定して上昇しています。
長い目で見れば資産が増えているのが株式なので、
ポートフォリオの80％は株式で良いと思っています。
2番目に良いのは国債ですが、これは債券と考えても良いです。
債券は短期的には値動きが緩やかで安定していますが、
長期で見ると株より伸びが悪いです。
僕は資金が少ないので、債券無しの攻め重視のバランスにしています。
債券は資産が多くて守りも考えたい方向や、
暴落で資産がガクンと下がるのが嫌な方向けです。
現金やゴールドは論外です。
現金は現状維持どころか価値が下がっています。
現金やゴールドはポートフォリオに入れない派です。
リートは、サブ的に入れる方向で考えました。
時期によっては株式を超えるパフォーマンスを発揮するので、長期の
リターン重視なら入れておきたいところです。
ただ、jリートと先進国を1対１のバランスで良いかまだ迷っています。
商品の選び方は、米国の場合
楽天全米株式にしましたが、正直
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）か
SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド
を選んでも良いと思います。
どれを選んでも今の所そこまで差は出ないです。
それよりも大事なのは全体のポートフォリオです。
全世界株を、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
にした理由は、年を取ってから先進国 新興国 日本と
細かく商品を分けておくと、めんどくさくなってきそうなので、
オールカントリー 一本にしました。
年を取ると行動するのがおっくうになるので、
そこも考えて決めました。
日本などが株価の足を引っ張ってくる可能性もあるので、オールカントリーより
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）の方が好みではありますが、
無駄な行動や思考をしなくて良いようにオールカントリーにしました。
一番良いのは、おじいちゃんになっても元気で行動的でいる事ですけどねｗ
リートは、1割Jリート、1割先進国リートにしましたが、
未だに迷っています。
リートは投資対象が不動産に偏っているのでメインの投資としては考えていませんが
「株7割 リート3割にしたほうが良いか？」
「jリートと先進国リート1対１の割合は適正か？」
と、色々迷ってしまいます。
今の所リートは全体の2割にしています。
eMAXIS Slimのリートは、出たばかりの商品なので、1年ほどは、
純資産や成績が良くない可能性もありますが、
リートは時が経ってから買う予定なので、
問題無しです。
と言うか資金に余裕が無いです。
今と将来のギャップ
今は楽天全米株式に約700万円ほど投資しています。
高値と言われている今650万円投資しました。
恐怖はありましたが、
キャッシュポジションとか色々考えて決めました。
将来の理想がこんな感じ
| カテゴリー |
投入資金(1万円単位） |
| 米国株40％ | 1200 |
| 全世界株40％ | 1200 |
| 外国リート10％ | 300 |
| 日本リート10％ | 300 |
| 合計 | 3000 |
米国株のみ半分以上達成で他は手付かずです。
現状の投資額700万円
目標の投資額3000万円
うん、先は長いです。
今後の投資予定
序盤 集中投資
投入資金1000万円を超えるまでは、米国株式一本でいきます。
リスクを取っても、リターンを狙いに行きます。
インデックス投資をしている時点である程度分散はしているので、
米国集中投資でも安心感はあります。
最初の目標は米国株式に1000万円投資する事です。
全世界株式とリートが暴落して、米国株だけ高いようなら
他の購入も考えます。
中盤 分散投資
全世界株に投資を始めていきます。
もしリートが安そうならリートも買っていきます。
安くなった商品を買う感じにしようと思ってます
ある程度投資対象を分散させて行きます。
終盤 分からない
中盤がどうなるか分からないので、
どうするか不明です。
理想は最後の穴埋めを終わらせて、
投資の投入額を増やす感じでまた予定を作る事です。
もしかしたら、悪い意味で計画の練り直しが必要になるかもです。
目標は変えてOK
時代が変わると、投資の仕方も変わってくるかもしれません。
年に一回は投資方針を見直していきます。
おわりに
理想のポートフォリオ作りですが、時間がかかりました。
中々決められず、ブログの更新も数日止まりました。
今まで
「楽天全米とSlim 米国株式どっちが良いか？」
などの細かい部分を考えてきましたが、
大事な部分を見落としていました。
それは
将来のポートフォリオです。
短期的には米国一本のポートフォリオを考えてはいました。
ですが、ゴール地点のポートフォリオは考えてこなかったです。
ポートフォリオの組み方で利益の8割や9割が決まる
と言われます。
もし、
「何も考えたくない」
と言う方は、
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
一本だけのポートフォリオも良いと思いますよ。
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