インデックス投資は一括投資とつみたて投資どちらが良いか？
インデックス投資は一括投資とつみたて投資どちらが良いか？
迷う方も多いと思います。
どのような手順で投資していけばよいか？
どう考えれば良いか？
迷っている方向けの記事になります。
- 結論 まずはつみたて投資を始めてみるのがおすすめ
- なぜつみたてNISAが良いか？
- つみたてNISA満額投資の次は100万円を貯金で貯める
- つみたてNISAと生活防衛資金の確保が終わったら一括投資を考える
- 余剰資金をすべて毎月つみたて投資に回す
- 暴落が起きたら
- 毎月つみたてと一括購入のメリット・デメリット比較
- 僕の場合
- おわりに
結論 まずはつみたて投資を始めてみるのがおすすめ
初心者の方は、まずはつみたてNISAから始めるのが良いです。
流れとしては
- つみたてNISA満額投資と貯金100万円をめざす
- 現金を20～５０％残して全部一括投資
- 余剰資金をすべて毎月つみたて投資に回す
と言う流れが良いと思います。
次の項目で
- なぜつみたてNISAが良いか？
- なぜ一括投資よりつみたて投資が良いか？
について解説します
なぜつみたてNISAが良いか？
税金を免除されながら投資を出来る
例えば100万円を投資して10万円の利益が出たとします。
その利益に対して通常は20.315％の税金がかかります。
つみたてNISAを使わず運用すると、
10万円の利益でも受け取る際には税金が引かれて約8万円
しか受け取れません。
しかし、つみたてNISAで運用していれば、税金を引かれないので10万円もらえます。
つみたてNISAの対象商品は国が厳選した投資信託
つみたてNISAは、国がぼったくり商品を除外して
厳選された投資信託のみになっています。
良く言われていることですが、投資信託の商品は99％以上が
ぼったくり商品です。
つみたてNISA満額投資の次は100万円を貯金で貯める
正確には貯金100万円とつみたてNISA満額投資両方を目指しましょう。
100万円を貯める理由は、生活防衛資金の為です。
生活防衛資金とは、何かお金で困った時の為にすぐに使えるように持っておくお金のことです。
生活防衛資金を全部投資に回してしまうと、投資に回した分を現金で使いたくなっても
現金に戻すまで数日かかる為、その間お金を使えず困ってしまいます。
生活防衛資金の目安ですが、半年か1年の生活費が目安ですが、
僕は分かりやすく
「100万円持っておこ」
言う考えです。
つみたてNISAと生活防衛資金の確保が終わったら一括投資を考える
一括投資と言っても、20～50％は現金でもって置いたほうが良いです。
資産が1000万円ある方の場合は、200～500万円は貯金で持っておくと言う意味です。
理由は、暴落が起きた時に追加で投資する為です。
暴落が起きても最低限の現金は確保しておくのが良いです。
もしも、一括投資が怖い場合は、一括投資は飛ばして次の項目に行くのもありです。
余剰資金をすべて毎月つみたて投資に回す
もし、手取り平均15万円、生活費が平均7万円の場合
つみたてNISAと特定口座合わせて毎月8万円を投資に回します。
ここまでくると、暴落が起きるまで、何も考えず思考停止でも
投資を出来ます。
ここまで持ってこれれば楽になります。
暴落が起きたら
投資している分や積立額は変えずにキープします。
キープしたうえで、投資商品を買い増していきます。
毎月つみたてと一括購入のメリット・デメリット比較
毎月つみたて
メリット
- 高値掴みを避けられる
- つみたてNISAの制度で税金を安く出来る
- 投資している事を忘れて生活出来る
デメリット
- 底値で買えない
- 投資していない金額分の機会損失が発生
一括購入
メリット
- 安値を狙って購入できる
- 一気に資金を投入する事で、投資の機会損失を無くせる
デメリット
- 安値を狙うなら、相場のチェックが必要で消耗する
- 一気に資金を投入すると、高値掴みをする可能性あり
- 自分で買い付けをするので、手間がある
- 相場が安い時にいきなり買おうとしても怖くて買えない
- 機会損失を避けるために一括購入しようとしても怖くて買えない
僕の場合
毎月8万円をつみたて投資しています。
運用商品は楽天・全米株式インデックス・ファンドです。
僕の手取り平均15万円から生活費を引いた分をすべて投資に回しています。
少なめに年利４％と考えても
30年間毎月8万円投資出来れば、
資産が5500万円以上になります。
富裕層の基準が資産1億円以上なので、お金持ちにはなれませんが、
投資を続ける事で安心のある生活は出来ると思います。
最近キャッシュポジションを減らす為、高値で一括投資
しました。
詳しくはこちらの記事をどうぞ
暴落が来たら、インデックス投資に追加投入していきたいです。
おわりに
インデックス投資を始めるなら、
つみたてNISAでつみたて投資がおすすめ
投資が怖ければ最初は少額からでも始めてみましょう
暴落が来ても売らず、
現金に余裕があれば買い増しして投資資産を
増やしていくのが良いです。
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